2026년 정책자금 금리 비교 (소상공인·중소기업 기준)

2026년 정책자금 금리 비교 (소상공인·중소기업 기준)

 

2026년 정책자금 금리는 기준금리 흐름과 정부 재정 방향에 따라 달라집니다. 중요한 건 “최저 금리”가 아니라 내 업종·매출 규모·신용등급에 맞는 실제 적용 금리입니다. 2026년 기준 주요 정책자금 구조를 비교합니다.

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1️⃣ 소상공인 정책자금 금리

운영 기관: 소상공인시장진흥공단
주무 부처: 중소벤처기업부

구분2026년 예상 금리 범위특징

일반 경영안정자금	연 3%대 중후반~4%대	매출 감소·운전자금
긴급경영안정자금	2%대 후반~3%대	재난·위기 업종 우대
성장기반자금	3%대	시설·설비 투자
청년고용 연계자금	우대금리 적용	고용 유지 조건

※ 금리는 분기별 변동 가능 (공고 기준 확인 필수)

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2️⃣ 중소기업 정책자금 금리

집행 기관: 중소벤처기업진흥공단

구분금리 수준대상

창업기업지원자금	2~3%대	업력 7년 미만
혁신성장자금	3%대	기술·R&D 기업
수출기업 지원	우대금리	수출 실적 보유 기업

기술평가 등급이 좋을수록 금리 인하 가능성이 있습니다.

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3️⃣ 정책자금 vs 일반 은행 대출 금리 차이

항목정책자금시중은행 사업자대출

금리	상대적으로 낮음	신용도 따라 차이 큼
보증 필요	일부 필요	대부분 필요
심사 기준	정책 목적 중심	신용·담보 중심
상환 조건	거치기간 가능	은행 조건 따름

👉 금리만 보지 말고 거치기간(1~2년) 여부도 확인해야 합니다. 초기 자금 부담이 크게 달라집니다.

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4️⃣ 2026년 금리 흐름 전망

• 기준금리 인하 시 정책자금도 점진적 인하 가능성
• 디지털 전환·친환경 업종은 우대 유지 가능
• 고위험 업종은 심사 강화 추세

(구체 금리는 공고일 기준 확정)

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실제 이자 부담 계산 예시

대출 5천만 원
금리 3.5%
1년 이자 약 175만 원

금리 4.5%일 경우
1년 이자 약 225만 원

👉 1% 차이 = 연 50만 원 차이 발생

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신청 전 반드시 확인할 것

✔ 고정금리인지 변동금리인지
✔ 중도상환수수료 여부
✔ 보증료 별도 발생 여부
✔ 거치기간 포함 상환 구조

정책자금은 “낮은 금리”보다 승인 가능성과 상환 구조가 더 중요합니다.

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업종별 현실적인 추천

✔ 음식점 → 긴급경영안정자금 우선
✔ 온라인몰 → 성장기반자금 검토
✔ 제조업 → 시설·혁신성장자금
✔ 수출기업 → 수출 연계 우대자금

 

 

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